证券之星 赵子祥

近日，达州银行表露2024年年报，数据表现其经营压力持续加剧，整年营业收入13.42亿元，净利润3.04亿元，双双大幅下滑，两项焦点指标连续三年承压；此外，单一客户存款集中度爬升至8.82%，切近亲近10%监管红线.

证券之星注意到，去年该行可疑类存款余额较岁首年月激增超2亿元，占比从0.34%跃升至0.61%，资产质量好转信号明显。与此同时，焦点一级资本充足率降至9.47%，较上年降0.15个百分点。

另据公开信息，该行已因多项合规问题于2024年4月被央行罚款超百万元，当前正面临盈利疲软与风险管控的双重考验。

功绩三连降，盈利本领堪忧

财报表现，停止报告期末，该行资产规模达到1212.89亿元，较岁首年月增加128.75亿元，增进11.88%。各项存款余额837.88亿元，较岁首年月净增101.87亿元；各项存款余额736.57亿元，较岁首年月净增102.23亿元。

证券之星注意到，自2021年营收冲破19亿大关后，达州银行此后的营收和净利润便开始了连续三年下滑。2024年，该行实现营业收入13.46亿元，同比减少4.28亿元，跌幅超20%；净利润为3.04亿元，较上一年减少近9000万元，降幅异样达22.45%。

睁开剩余 74 %

从近三年数据来看，2022年营业收入为19.10亿元，2023年降至17.74亿元，2024年更是大幅下滑；净利润方面，2022年为4.64亿元，2023年降至3.92亿元，2024年继续下跌。

没有仅如此，2024年达州银行净息差仅有1.01%，同比收窄0.48个百分点，较2022年的1.82% 减少0.71个百分点，这意味着银行息差收入减少，盈利本领下降。

成本收入比则飙升至50.59%，同比增加16.03个百分点，表明银行运营成本大幅增加，进一步挤压利润空间。资产利润率仅为0.26%，同比下降0.13个百分点，反映出银行资产运营效率低落，盈利本领堪忧。

单一客户存款集中度飙升，可疑类存款大幅增加

停止2024年末，达州银行单一客户存款集中度飙升至8.82%，较岁首年月增加超2.5个百分点，切近亲近监管要求的10%。这意味着达州银行对个体大客户的存款投放过分集中，一旦该客户出现经营问题或违约，银行将面临巨大损失。

资产质量方面，停止2024年末，达州银行没有良存款率1.89%，虽然较2023年及2022年底的1.92%下降了0.03个百分点，但扔处于同业内较高位置；此外拨备笼盖率153.02%，较上年底增加2.52个百分点，但近三年拨备笼盖率整体处于波动变化中。

资本充足率方面，停止2024年末，达州银行焦点一级资本充足率为9.47%，较去年同期的9.62%下降0.15个百分点，一级资本充足率为10.02%，较去年同期的10.23%亦下滑。

证券之星注意到，停止2024年末，达州银行可疑类存款余额大幅增进，较岁首年月增加超过2亿元，比例也从0.34%增加到了0.61%。可疑类存款是指借款人无法足额偿还存款本息，纵然执行担保，也肯定要造成较大损失的存款。可疑类存款的激增，表明银行存款资产质量明显好转，潜在风险加大。

可疑类存款的增加，一方面将导致银行拨备计提增加，侵蚀利润。为应对潜在损失，银行需要计提更多的存款损失准备金，这将直接减少银行的净利润。

另外一方面，资产质量的好转可能引发市场对银行信心下降，影响银行的融资本领和业务拓展。在银行业竞争激烈的今天，投资者和储户对银行的资产质量高度关注，若达州银行资产质量问题持续得没有到改进，可能面临资金外流、融资成本上升等问题，进一步加剧经营困境。

值得一提的是，2024年4月7日，达州银行因“违背金融统计相关规定；违背账户经管规定；未按规定报送大额生意业务报告或者可疑生意业务报告；违背信用信息采集、提供、查询及相关经管规定；违背金融消费者权益珍爱经管规定”被人民银行四川省份行警告并罚款100.62万元。同时，时任达州银行行长助理褚某斌、反洗钱监测中央司理骆某也因相关守法行为被监管罚款3.5万元。

达州银行目前面临功绩下滑、存款集中度高、资产质量好转等多重困境，在当前经济环境下，银行业竞争激烈，监管要求日益严格，达州银行的转型发展仍面临诸多没有确定性，市场将持续关注达州银行能否无效办理当前问题，实现稳健发展。(本文首发证券之星，作者|赵子祥)

发布于：上海市